İflasdan sonra ev almaq üçün bələdçi

Göndərildi: 08.09.2021
Məqalənin müəllifi Adəm Quliyev

İflas elan etməli olsanız, maliyyə vəziyyətinizi bir daha düzəldə bilməyəcəyinizi hiss edə bilərsiniz. Və daha da pisi odur ki, bir daha öz evinə sahib olmayacaqsan.

Amma reallıq budur ki, iflas maliyyə qeydlərinizdə qalıcı bir işarə deyil. İflas elan etdiyiniz zaman kredit hesabınız aşağı düşsə də, İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosu, iflas etmədən çətin maliyyə imkanlarını həll etməyə çalışanlarla müqayisədə, iflas edənlərin tez -tez daha yüksək kredit skorlarına sahib olduqlarını təsbit etdi.

İflasdan sonra nə qədər ev ala bilərsiniz?

Bəzi hallarda, 1 və ya 2 il gözləmə müddətindən sonra iflas etdikdən sonra ipoteka üçün müraciət edə bilərsiniz. Bəzilərində 10 il gözləməli ola bilərsiniz. Hansı ipotekanı seçdiyinizə, elan etdiyiniz iflas növünə və iflas vəziyyətinizə bağlıdır.

Yenidən maliyyələşdirmə seçimlərinizə baxın

İflas Növləri, Əmanətlər və Niyə Hər Şey Önəmlidir

Fiziki şəxslər üçün ən çox elan edilən iflaslar, korporasiyalardan fərqli olaraq, ABŞ İflas Məcəlləsinin 7 və 13 -cü fəsillərinə əsasən verilir. Bunlar ya işdən çıxarılma, ya da borcun boşaldılması ilə nəticələnə bilər.

7-ci fəsil Fəsil 13

7 -ci Fəsil iflas, borclunun aktivlərini ləğv etmək və bütün borclarını silmək istədiyini göstərir. İflas, təzə bir başlanğıc və çox zədələnmiş bir kredit tarixi ilə prosesdən çıxır. Bəzi kreditorlar təhlükəsizlik maraqlarını tələb edə bilərlər.

Məsələn, avto krediti avtomobiliniz, girovunuz isə eviniz tərəfindən təmin edilir, beləliklə həmin aktivlər satılacaq və bu borcları ödəmək üçün ödənilən gəlir. Təminatsız kreditorlar ümumiyyətlə borclarının çox az hissəsini alırlar.

Fəsil 13 iflasında borclular borclarının yenidən təşkil edilməsini istəyirlər və ciddi ödəmə planları götürürlər. Borclular kreditorlara ödənişlər etməlidirlər, lakin bütün aktivlərini itirmirlər və kreditlərinə heç bir zərbə vurmurlar. Kreditorların borclarını ödəməyə borclu olanları mükafatlandırmasıdır.

İşdən çıxarılma İflas iddianızı ləğv edin

Borclular iflas elan etdikdə, İflas Məhkəməsindən maliyyələrini götürməsini xahiş edirlər. Bəyannamənin dərhal təsiri məhkəmənin toplama fəaliyyətinin müvəqqəti olaraq dayandırılmasıdır. Bu o deməkdir ki, iş həll olunarkən girov götürmə və ya avtomobilin geri alınma cəhdləri, telefon danışıqları və məktublar dayandırılmalıdır.

Bəzi hallarda, məhkəmə, kreditorlara borclarının bir hissəsini və ya hamısını ödəməyi qərara aldığı təqdirdə, Fəsil 7 iddialarını rədd edəcəkdir. Yaşayış dəyəri və yaşadığınız bölgədəki orta gəlirlər nəzərə alınmaqla, borclunun gəlirinin kifayət qədər olduğunu müəyyən edin. İflas bəyannaməniz rədd edilərsə, başladığınız yerə qayıdırsınız.

Məhkəmə azadlıq tələbini qəbul edərsə, 7-ci fəsil sənəd borclunun əmlakının ləğvi və borcların ödənilməsi ilə nəticələnir. Bu o deməkdir ki, borclu artıq borclu deyil və yeni bir başlanğıc və daha pis kreditlə başlaya bilər. Fəsil 13 iflasında, ödəniş planları ümumiyyətlə 3-5 il davam etdiyindən, adətən sənəd verildikdən 4 il sonra verilir.

İflasdan sonra ipoteka almaq: Gözləmə müddəti

Kreditorların ərizənizi nəzərdən keçirmələri üçün lazım olan etibarın yenidən qurulması üçün vaxt lazım olduğunu anlayın. Əksər hallarda, ən qısa müddətdə Quicken Loans ®, evinizi yenidən maliyyələşdirməyinizə və ya yenisinə girməyinizə kömək edə bilər, iflasınızın ləğvi və ya işdən çıxarılmasından 1 il sonra.

Gözləmə müddətinin müddəti, təqdim etdiyiniz iflas növündən və almaq istədiyiniz kredit növündən asılıdır.

FHA Kreditləri

FHA kreditləri iflasdan sonra olduqca yaxşı bir ipoteka seçimidir.

Fəsil 7 Gözləmə müddətləri

Bir borcalan ya yaxşı bir kredit bərpa etmişsə və ya yeni bir borc almamışsa, bir Fəsil 7 bəyannaməsi tətbiq edilməzdən əvvəl 2 il müddətində yerinə yetirilməli və ya ləğv edilməlidir. FHA krediti işdən çıxdıqdan sonra yalnız 1 il sonra təsdiqlənə bilər. Bu, borcalan iflasın yüngülləşdirici şərtlərdən qaynaqlandığını göstərsə, təkrar baş vermə ehtimalı yoxdur və iflas baş verdikdən sonra öz maliyyələrini idarə etmək bacarığı nümayiş etdirirlər.

Fəsil 13 Gözləmə müddəti

Fəsil 13 iddiası üçün işdən çıxarıldıqdan 1 il sonra yeni bir FHA krediti üçün müraciət edə bilərsiniz. Məhkəmə ödənişləri vaxtında etmisinizsə və işinizə nəzarət edən məhkəmədən yazılı icazə almış olsanız.

Müraciətiniz əl ilə sığortalanmalı və kreditor iflasa səbəb olan və niyə bir daha baş verməyəcəyinə dair izahatınızdan razı qalmalıdır. Boşalma tarixindən 2 il keçdikdən sonra, əl ilə sığortalanmadan ipoteka üçün müraciət edə bilərsiniz.

VA Kreditləri

VA krediti qazilər, aktiv hərbi qulluqçular və sağ qalan həyat yoldaşları üçün yaxşı bir seçimdir. VA krediti üçün müraciət etməzdən əvvəl 7 -ci fəsliniz 2 il müddətinə ləğv edilməli və ya xəstəxanadan çıxarılmalıdır.

Fəsil 13 iflas üçün müraciət etsəniz, gözləmə müddəti yoxdur. Əslində, məhkəmə ilə bir geri ödəmə planı hazırlayarkən də ipoteka üçün müraciət edə bilərsiniz.

Adi kreditlər

Təəssüf ki, iflasdan sonra adi bir kredit almağa çalışırsınızsa, bir az daha gözləməli olacaqsınız. 7-ci fəsil şərti kredit üçün müraciətindən 4 il əvvəl işdən çıxarılmalı və ya işdən çıxarılmalıdır.

Fəsil 13 iflas etdiyi şərti kreditlər halında, şərti bir kreditə müraciət etməzdən əvvəl sənəd verildiyi tarixdən 4 il və sərbəst qalma tarixindən etibarən 2 il gözləməlisiniz.

İflasdan sonra necə bir ev almaq olar

Uyğunluğu gözləyərkən ev almağa hazırlaşmaq üçün bir oyun planı.

Kreditinizi bərpa edin

Kreditin yenidən tikilməsi bir az ev tikməyə bənzəyir. Vəqfdən başlamalı və yuxarıya doğru çalışmalısınız.

Vəqfinizi yenidən qurun

Təhlükəsiz kredit kartı hesabı alın. Təhlükəsiz bir hesabla, girov olaraq xərc limitinizə bərabər olan məbləği əvvəlcədən ödəyirsiniz. Yalnız ala biləcəyiniz şeyi alın və hər ayın sonunda ödəyin.

Əslində, kredit kartınıza bank kartı kimi baxacaqsınız. Bu davranış hər ay krediti artıracaq.

Daha Yaxşı Borc Üçün Çalışın

İpoteka almaq üçün ən yaxşı şansa sahib olmaq üçün müxtəlif növ borcların tarixçəsini istəyəcəksiniz. Təminatlı kredit kartınızda bir neçə ay ödəniş etdikdən sonra, bir çox kredit xəttində məsuliyyət göstərə biləcəyiniz üçün təminatsız bir kart üçün müraciət etməlisiniz.

Hər ikisi də bir növ dönən borc növüdür. Sonra avtomobil krediti kimi taksit krediti üçün müraciət edə bilərsiniz. Əsas odur ki, yalnız imkanınız olanı alasınız və hər ayın sonunda ödəyəsiniz.

Ümumi Borcunuzu Aşağı Tutun

İflasınız rədd edildisə, köhnə borcunuzu mümkün qədər aqressiv şəkildə qaytarın. Borclarınız boşaldılıbsa, aylıq ödəyə biləcəyinizdən çox borc götürməyin. Borcun hər kəs üçün bir borc verən olmadığını deyil, məsuliyyətlə idarə edə biləcəyinizi sübut etmək istəyirsiniz.

Vaxtında ödəmək

Ödənişlərinizi vaxtında edin. Bu məqamı kifayət qədər vurğulamaq olmur. Avtomobil krediti ala bilsəniz, avtomatik ödəmələr qurun. Elektron ödənişlərin mümkün olmadığı yerlərdə çatdırılma üçün çox vaxt ayırmaqla hesablarınızı ödəmək üçün özünüzə xatırlatmalar qoyun. Kreditorlar keçmiş səhvlərinizdən dərs aldığınızı görmək istəyirlər.

İzahat məktubu yazın

İflasınızla bağlı şərtləri izah etmək üçün bir məktub yazın və ipoteka müraciətinizlə birlikdə təqdim edin. İflasa səbəb olan hər hansı bir problemi təfərrüatlı şəkildə göstərdiyinizə və gələcəkdə eyni vəziyyətin yaranmayacağına əmin olmaq üçün onlarla necə məşğul olduğunuzu izah etdiyinizə əmin olun.

Borc verənlər pullarını borc verməklə qazanırlar, buna görə təqdim edə biləcəyiniz hər bir kontekst özünüzü təsdiqləməyiniz üçün uzun bir yol keçə bilər.

Öncədən təsdiqlənmiş alın

Gözləmə müddəti, maliyyə vəziyyətiniz qaydasında və kreditinizi yenidən qurmaq üçün atılan addımlarla, əvvəlcədən təsdiqləmə prosesinə başlaya bilərsiniz. Əvvəlcədən təsdiqlənmək, nəyə qadir olduğunuz barədə daha aydın bir fikir verəcəkdir.

Əvvəlcədən təsdiqlənmiş bir məktub aldıqdan sonra, bir nüsxəni bir evdə etdiyiniz təklifə əlavə edə biləcəksiniz. Satıcıya təklifinizə ciddi münasibət göstərdiyinizə və borc verən şəxsin sizi borclu hesab etdiyinə işarə edəcəkdir.

Aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:

  • W-2s
  • Bank hesabatları
  • Son ödəmələriniz

Keçmiş çətinlikləriniz barədə tamamilə ön planda olun. Onları hər halda və prosesin çox erkənində kəşf edəcəklər.

Borc verən suallarınız üçün özünüzü asanlıqla hazırlayın

Borc verəninizin digər müraciət edənlərə nisbətən sizdən daha çox məlumata ehtiyacı ola bilər. Həm keçmiş, həm də indiki maliyyə məsələlərində şəffaf olun, çatmaq asan və tez cavab verin. Müraciət müddətinizi sürətləndirəcək və müraciətiniz nəzərdən keçirildiyi üçün sizə yaxşı əks olunacaq.

Xülasə: İflas Yolun Sonu deyil, Yolda Bir Təkamardır

Hər hansı bir böyük maliyyə zərbəsində olduğu kimi, yaxşılaşma yolu var. Çalışqan və intizamlı olsanız, iflasınızı arxada qoya və müvəffəqiyyətlə ipoteka təmin edə bilərsiniz.

Seçimləriniz barədə ev kredit mütəxəssislərimizdən biri ilə onlayn söhbət edə və ya istəsəniz (888) 728-4702 nömrəsinə zəng edə bilərsiniz.