BSA / AML Təlimatı

Göndərildi: 08.09.2021
Məqalənin müəllifi Adəm Quliyev

Obyektiv. Uzaqdan Əmanətlərin Tutulması (RDC) fəaliyyəti də daxil olmaqla elektron bankçılıq (e-bankçılıq) müştəriləri ilə əlaqəli riskləri idarə etmək üçün bank sistemlərinin uyğunluğunu və rəhbərliyin effektiv monitorinq və hesabat sistemlərini tətbiq etmək qabiliyyətini qiymətləndirmək.

Bank məhsullarının müştərilərə elektron şəkildə çatdırılmasını təmin edən elektron bank sistemlərinə avtomatlaşdırılmış bankomat əməliyyatları; onlayn hesab açılması; İnternet bankçılıq əməliyyatları; və telefon bankçılığı. Məsələn, kredit kartları, depozit hesabları, ipoteka krediti və pul köçürmələri hamısı onlayn, üz-üzə olmadan başlana bilər. Rəhbərlik bunu potensial olaraq daha yüksək riskli bir sahə kimi tanımalı və bankçılığın xüsusi sahələri üçün müştəri identifikasiyası və monitorinqi üçün uyğun siyasət, prosedur və proseslər hazırlamalıdır. Əlavə rəhbərlik üçün əsas müayinə prosedurlarına, "Müştəri Tanıma Proqramı" (CIP), səhifə 53 -ə baxın. Elektron bankçılığa dair əlavə məlumatlar FFIEC Məlumat Texnologiyaları İmtahanı Əl Kitabında mövcuddur . 197 FFIEC -ə baxınİnformasiya Texnologiyaları İmtahan Kitabçası .

Risk faktorları

Banklar monitorinq sistemlərinin elektron qaydada aparılmış əməliyyatların lazımi səviyyədə aparılmasını təmin etməlidirlər. Hər hansı bir hesabda olduğu kimi, hesab davranışındakı anomaliyalara da diqqətli olmalıdırlar. Qırmızı bayraqlar hesabdakı vəsaitlərin sürətini və ya bankomatlar vəziyyətində hesabla əlaqəli debet kartlarının sayını ehtiva edə bilər.

Üz-üzə təmas olmadan açılan hesablar, aşağıdakı səbəblərə görə çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi üçün daha yüksək risk ola bilər:

  • Fərdin şəxsiyyətini müsbət olaraq təsdiqləmək daha çətindir.
  • Müştəri bankın hədəf coğrafi ərazisi və ya ölkəsi xaricində ola bilər.
  • Müştəri əməliyyatları daha az şəffaf hesab edə bilər.
  • Əməliyyatlar ani olur.
  • "Ön" şirkət və ya naməlum üçüncü tərəf tərəfindən istifadə edilə bilər.

Riskin azaldılması

Banklar, elektron bank sistemləri vasitəsilə baş verən qeyri-adi və şübhəli fəaliyyətlər üçün BSA / AML monitorinqi, müəyyənləşdirmə və hesabat yaratmalıdırlar. Daha yüksək riskli hesablarda qeyri-adi fəaliyyətin aşkarlanması üçün faydalı MIS, ATM fəaliyyət hesabatları, pul köçürmə hesabatları, yeni hesab fəaliyyət hesabatları, İnternet ünvanı hesabatlarının dəyişdirilməsi, İnternet Protokolu (IP) ünvan hesabatları və əlaqəli və ya əlaqəli hesabların (məsələn, ümumi ünvanlar, telefon nömrələri, e-poçt ünvanları və vergi ödəyicisinin eyniləşdirmə nömrələri). Bir hesab üçün lazım olan monitorinq səviyyəsini təyin edərkən, banklar hesabın necə açıldığını bir faktor olaraq göstərməlidir.Əməliyyat İnternet bankçılığı ilə məşğul olan banklar, onlayn hesab açarkən müştərinin şəxsiyyətini təsdiq etmək üçün təsirli və etibarlı üsullara malik olmalı və müştəridən nə vaxt üz-üzə hesab açmalı olduğu barədə siyasət qurmalıdır. 198 Əlavə məlumat üçün baxınFFIEC tərəfindən 13 oktyabr 2005-ci il tarixində verilmiş bir İnternet Bankçılıq Mühitində Kimlik Doğrulaması . Banklar, əvvəlcədən təyin olunmuş həddən artıq əl müdaxiləsi tələb edən böyük maddələr üçün əməliyyat dollar limitləri müəyyənləşdirmək kimi digər nəzarəti də tətbiq edə bilərlər.

Uzaqdan depozit tutma

Remote Deposit Capture (RDC), çek və pul alətlərinin işlənməsini (məsələn, səyahət çekləri və ya pul köçürmələri) daha səmərəli edən bir depozit əməliyyatı çatdırılma sistemidir. Geniş mənada RDC, bir bankın müştərilərinə bir çek və ya pul alətini skan etməsinə və daha sonra skan edilmiş və ya rəqəmsal şəkli quruma ötürməsinə icazə verir. Tarama və ötürmə fəaliyyətləri bankın filiallarını, bankomatlarını, yerli və xarici müxbirlərini və ticarət və ya pərakəndə müştərilərin sahib olduqları və ya nəzarət etdikləri yerləri əhatə edən uzaq yerlərdə baş verir. RDC, üz-üzə əməliyyatları ləğv edərək, fiziki olaraq göndərmə və ya əmanət qoyma ilə əlaqədar kağızın dəyərini və həcmini azaldır. RDC eyni zamanda yeni və mövcud bank məhsullarını dəstəkləyir və müştərilərin depozitlərinə çıxışını yaxşılaşdırır.

14 Yanvar 2009-cu il tarixində FFIEC "Uzaqdan Depozit Tutma Risk İdarəetməsi" adlı təlimat nəşr etdi. Rəhbərlik RDC risk menecmentinin vacib komponentlərini əhatə edir: riskin müəyyənləşdirilməsi, qiymətləndirilməsi və azaldılması. RDC risk faktorları və azaldıcıları haqqında hərtərəfli bir müzakirə daxildir. FFIEC veb saytına baxın.

Risk faktorları

RDC bankları çirkli pulların yuyulması, saxtakarlıq və informasiya təhlükəsizliyi daxil olmaqla müxtəlif risklərə məruz qoya bilər. Saxta, ardıcıl olaraq nömrələnmiş və ya fiziki cəhətdən dəyişdirilmiş sənədləri, xüsusən pul köçürmələrini və səyahət çeklərini, RDC tərəfindən təqdim edildikdə və ixtisaslı bir şəxs tərəfindən yoxlanılmadıqda aşkarlamaq daha çətin ola bilər. Banklar RDC avadanlığının idarə edilməsində və ya yerinin bilinməsində çətinliklərlə üzləşə bilər, çünki avadanlıq bir yurisdiksiyadan digərinə asanlıqla nəql edilə bilər. Xarici müxbirlər və xarici pul xidmətləri müəssisələri çantanı və müəyyən alətlərin işlənməsi və təmizlənməsi fəaliyyətlərini əvəz etmək üçün RDC xidmətlərindən getdikcə daha çox istifadə etdikləri üçün bu çətinlik artır. Qeyri-adekvat nəzarətlər maddə məlumatlarını depozit etmək üçün qəsdən və ya istəmədən dəyişikliklərlə nəticələnə bilər, bir məlumat sənədinin yenidən təqdim edilməsi,və ya bir və ya birdən çox maliyyə təşkilatında çeklərin və şəkillərin təkrarlanması. Bundan əlavə, orijinal depozit əşyaları ümumiyyətlə banklara göndərilmir, əksinə müştəri və ya müştərinin xidmət təminatçısı onları saxlayır. Nəticə etibarilə qeydlərin aparılması, məlumatların təhlükəsizliyi və dürüstlük problemləri arta bilər.

Yüksək riskli müştərilər sənaye, fırıldaqçılıq halları və ya digər meyarlarla müəyyən edilə bilər. Daha yüksək riskli tərəflərin nümunələri arasında onlayn ödəmə prosessorları, müəyyən kredit təmir xidmətləri, müəyyən poçt sifarişi və telefon sifariş şirkətləri, onlayn qumar əməliyyatları, dənizdə yerləşən müəssisələr və yetkin əyləncə müəssisələri var.

Riskin azaldılması

Rəhbərlik RDC xidmətləri ilə əlaqəli riskləri azaltmaq və qeyri-adi və ya şübhəli fəaliyyətə təsirli şəkildə nəzarət etmək üçün müvafiq siyasət, prosedur və prosesləri inkişaf etdirməlidir. Risk azaltma nümunələrinə aşağıdakılar daxildir: