20 yaşlarında qarşısını almaq üçün ümumi pul səhvləri

Göndərildi: 08.09.2021
Məqalənin müəllifi Adəm Quliyev

Yetkinlik həyatınızın ilk onilliyinə, 20 -lərinizə xoş gəldiniz. Diplomunuzu qazandınız, karyeranıza başladınız və maaş toplayırsınız. Güclü bir maliyyə təməli qurmağın vaxtıdır.

20 -ci illərdə etdiyiniz pul seçimləri gələcək illər üçün maliyyə sağlamlığınıza təsir edəcək. İnsanların 30 yaşından əvvəl etdikləri ən çox yayılmış pul səhvlərindən bir neçəsinə nəzər salın və özünüzü maliyyə müvəffəqiyyəti üçün qurmağın qarşısını necə alacağınızı öyrənin.

Səhv 1: Təqaüdçü olmaq üçün dərhal qənaət etməmək

İlk işinizi 22 və ya 23-də başa vurduğunuzda, təqaüdə çıxmaq bir ömürlük kimi görünə bilər, xüsusən də 22 yaşında olanların çoxu üçün pensiya gələcəkdə ən az 45 ildir. Ancaq bu, pensiya hesabınıza pul qoymağı unutmaq istədiyiniz demək deyil.

Təqaüdçü olmaq üçün nə qədər tez yığmağa başlasanız, pulunuzun artma şansı o qədər uzun olar ki, bu da təqaüdə çıxanda daha çox şeyə sahib olacaqsınız. Qənaət etdiyiniz pul faiz sayəsində artır. Əmanətlərinizin və investisiyalarınızın qazandığı faiz, mürəkkəbləşmə olaraq bilinən bir prosesdə də faiz qazanır. Birləşdirmə əmanətlərinizin daha sürətli böyüməsinə imkan verir, buna görə nə qədər tez yığmağa başlasanız, pulunuz bir o qədər artacaq.

Məsələn, illik faiz dərəcəsi 5%olan bir hesabda 22 yaşında təqaüdə çıxmaq üçün 1000 dollar ayırsanız, gələcəkdə 45 il təqaüdə çıxanda 1000 dollarınız 8,985.01 dollara yüksəlmiş olacaq. 32 yaşına çatana qədər bu $ 1,000 qənaət etməyi gözləsəniz, böyüməsi üçün 35 il verərsinizsə, nəticədə cəmi 5,516.02 dollar qazanardınız.

Təqaüdçü olmaq üçün qənaət etməyi planlaşdırdığınız pulu hara qoymalısınız? Seçimləriniz iş vəziyyətinizdən asılıdır.

Ən populyar pensiya hesablarından bəziləri bunlardır:

  • 401 (k). Bir çox işəgötürən tərəfindən 401 (k) plan təklif olunur. 401 (k) planına qatqı etdiyiniz pul maaşınızdan çıxır, buna görə də heç vaxt görmürsünüz, bu da ASAP qənaət etməyə başlamağı asanlaşdıra bilər. Bəzi işəgötürənlər, qənaət məqsədlərinizə daha tez çatmağınıza kömək edə biləcək işçilərin qatqılarına da uyğundur.
  • Ənənəvi IRA. İşəgötürən bir pensiya planı təklif etməsə belə, fərdi pensiya tənzimləməsi (IRA) qazanılan gəliri olan hər kəs üçün mövcuddur. Ənənəvi IRA -ya qoyduğunuz pulu bir il üçün vergiyə cəlb olunan gəlirinizdən çıxara bilərsiniz. Təqaüdçü olduğunuz zaman vəsaitdən istifadə etməyə başladığınız zaman bunun üzərinə gəlir vergisi və hər hansı bir qazanc ödəyəcəksiniz.
  • Rot IRA. Bəziləri üçün, Roth IRA istifadə edərək təqaüdə çıxmaq üçün qənaət etmək ənənəvi IRA -dan daha məntiqlidir. Bir Roth IRA -ya töhfə verdiyiniz zaman, pula görə vergi ödəyirsiniz. Bununla birlikdə, hesabdan çıxma zamanı, ilkin töhfələr və ya hər hansı bir qazanc üçün vergi ödəmirsiniz.

20 yaşınızda təqaüdə çıxmaq üçün çox şey ayırmasanız belə, bir şeyə qənaət etmək, heç bir şeyə qənaət etməkdən daha yaxşıdır. Gəlir artdıqca və tələbə krediti kimi borcları ödədikcə kiçikdən başlayın və əmanət nisbətinizi artırın.

Səhv 2: Vasitənizin Ardınca Yaşamaq

Kolleci bitirdiniz, ilk işiniz var və ilk böyük mənzildə yaşayırsınız. Yetkin bir həyat sürməyə başlamaq üçün təzyiq hiss etmək adi haldır. Keçmiş sinif yoldaşlarınızla ayaqlaşmaq lazım olduğunu və ya gözəl mebel və tam bəzədilmiş bir mənzilə və ya evə sahib olaraq insanları heyran etməli olduğunuzu hiss edə bilərsiniz.

Maddi sağlamlığınız naminə həm indi, həm də gələcəkdə edə biləcəyiniz ən yaxşı şeylərdən biri, etdiyinizdən daha çox xərcləmək istəyinə və ya təzyiqinə müqavimət göstərməkdir. Qazandığınızdan çox xərcləmək, borca ​​düşməyin ən sürətli yoludur.

Hər ay qazandığınızı tam olaraq xərcləmək də yaxşı bir fikir deyil. Hər şeyi xərcləsəniz, nə pensiya, nə də təcili yardım fondu üçün yığacaq bir şeyiniz qalmaz. Bunun əvəzinə imkanlarınızın altında yaşamaq gələcəyinizi planlaşdırmağa və rahat bir qənaət yastığı qurmağa kömək edə bilər - və bu, hər gün ramen yemək və ya mebel üçün boş süd sandıqlarından istifadə etmək lazım olduğu anlamına gəlmir.

Yetkin həyatınıza başlayarkən, eviniz, qarderobunuz və nəqliyyatınız üçün lazım olan şeylərin siyahısını tərtib edin. Siyahınıza üstünlük verin. Məsələn, ehtimal ki, yeni bir taxtdan daha çox yatağa ehtiyacınız var. İşinizə getmək məcburiyyətindəsinizsə, etibarlı bir avtomobildə ödəniş etməyi də prioritetləşdirə bilərsiniz.

Ehtiyac duyduğunuz şeyi dərhal satın almağa pulunuz yoxdursa, məqsəd qoyun və onlar üçün qənaət etməyi planlaşdırın. Böyük bir alqı -satqı üçün ayrılan pulunuzu gözləmək yaxşı xərcləmə vərdişlərinizi inkişaf etdirə və borcunuza girməməyinizə kömək edə bilər.

Səhv 3: Kredit Tikilmir

Bir gün ipotekadan istifadə edərək bir ev almaq və ya bir avtomobil krediti və ya başqa bir kredit götürməyi planlaşdırırsınızsa, mümkün qədər tez yaxşı bir kredit qurmaq çox vacibdir. Yaxşı bir kreditə sahib olmaq təkcə maddi vəziyyətinizə kömək etməyəcək - həm də işə düzəlmə, kirayəyə götürülmə və ya böyük bir depozit olmadan kommunal xidmətlərin işə salınma qabiliyyətinizə təsir göstərə bilər.

Tələbə kreditləriniz varsa və heç bir ödəniş etməmisinizsə, yaxşı bir xəbər var. Bu kreditlər sayəsində artıq kredit qurmağa başlamısınız. Kreditləriniz çox güman ki, üç kredit bürosuna bildirilir və kredit hesabınızı hesablamaq üçün istifadə olunur. Valideynləriniz sizi kartlarından birində səlahiyyətli istifadəçi olaraq əlavə etsələr, artıq kredit tarixçəniz ola bilər.

İndi hiylə əla işi davam etdirmək və kreditinizi qurmağa davam etməkdir. Bunu öz kredit kartınıza müraciət edərək və ağıllı istifadə edərək edə bilərsiniz. Karta hər ay geri ödəyə biləcəyinizdən daha çox pul ödəməyin və həmişə kredit kartı hesabınızı vaxtında ödəyin.

20 -ci illərdə kredit qazanmaq üçün vaxt ayırmaqla yanaşı, kredit tarixçənizin və hesabatlarınızın da üstündə durmaq yaxşı bir fikirdir. Hesabatınızı hər üç kredit bürosundan ildə bir dəfə pulsuz olaraq yoxlaya bilərsiniz. Hesabatınızı yoxlayarkən aşağıdakılara diqqət yetirin:

  • Açmadığınız və ya sizə aid olmayan hesablar
  • Vaxtında ödədiyinizi bildiyiniz gecikmiş və ya gec ödəmələri göstərən hesablar
  • Doğru olmayan ünvanlar və ya şəxsi məlumatlar

Hesabatlarınızda qəribə bir şey görsəniz, həm kredit bürosuna, həm də yanlış məlumatı verən təşkilata məlumat verin. Səhvlə mübahisə etməyiniz haqqında daha çox məlumat üçün İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosunun veb saytındakı bu məqaləni oxuyun.

Səhv 4: Büdcə etməmək və ya ona əməl etməmək

Kollecdən sonra ilk işiniz həyatınızda ilk dəfə gəlir qazana bilər. 20 -ləriniz də kirayə haqqı, kommunal xərclər və avtomobil ödənişləri kimi aylıq xərclərinizə ilk dəfə sahib ola bilərsiniz. Maddi müvəffəqiyyətin açarı qazandığınız məbləğin aylıq xərclərinizin dəyərindən çox olduğundan əmin olmaqdır.

Büdcə tərtib etmək, gəlirinizi xərclərinizlə müqayisə etmək və imkanlarınız xaricində özünüzü xərcləməmək üçün ən yaxşı yoldur. Büdcə tərtib etmək, tələbə kreditlərinizi vaxtından əvvəl ödəmək kimi müəyyən maliyyə məqsədləri planlaşdırmağa da kömək edir. Büdcə, pulunuzu sizin üçün ən vacib şeylərə sərf etməyə imkan verir.

Büdcə hazırlamaq prosesi nisbətən sadədir. Aylıq gəlir və xərclərinizi qeyd etmək üçün büdcə iş səhifəmizdən istifadə edə bilərsiniz.

Büdcənizi bir yerə qoyarkən diqqət etməli olduğunuz bir şey, xərcləriniz və gəlirləriniz arasındakı fərqdir. Xərcləriniz gəlirinizdən çoxdursa, onları azaltmağın yollarını axtarın. Yemək və ya dırnaq salonuna səfərlər kimi vacib olmayan şeylərlə başlayın. Kəsiklər etdikdən sonra, gəliriniz hələ də xərclərinizə uyğun gəlmirsə, daha ucuz yaşayış yeri tapmaq kimi daha dramatik dəyişiklikləri nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Digər tərəfdən, xərclərinizi gəlirinizdən çıxardıqdan sonra artıq olduğunuzu görə bilərsiniz. Əgər belədirsə, əlavə pulu sizə ən yaxşı xidmət edəcək şəkildə necə istifadə edəcəyinizi düşünün. Pulu hər ay əlavə bir kredit ödəməsi üçün istifadə edə bilərsiniz və ya bir evin ilkin ödənişinə qənaət etməyə başlamaq üçün bir kənara qoya bilərsiniz.

Səhv 5: Ödənişlərin olmaması və ya gec ödəmə

20 yaşlarında edə biləcəyiniz ən böyük pul səhvləri arasında ödənişlərin olmaması və ya hesablarınızı gec ödəməkdir. Ödənişləri qaçırmaq və ya gec ödəmək sizi bir çox cəhətdən incidir.

Birincisi, hesablarınızı daha bahalı edir. Güzəşt müddətindən sonra ödədiyiniz zaman bir çox şirkət eyni ödəniş və ya xidmət üçün daha çox ödəməyə məcbur edir. Kredit kartı hesablarına gəldikdə, gec ödəmək nəinki gecikmə haqqı ödəmək, həm də daha yüksək faiz ödəmək deməkdir.

Ödənişlərin olmaması və ya gecikməsi kredit tarixinizə və hesabınıza mənfi təsir göstərir. Ödəməni 30 və ya daha çox gün gecikdirdiyiniz zaman bu məlumat kredit hesabatınızda görünür. Bu, kredit tarixinizin əhəmiyyətli bir hissəsini təşkil edən ödəniş tarixçənizi təsir edir. Gec ödəmələr və ya gecikmiş ödənişlər hesabınızı xeyli aşağı sala bilər və yeddi ilə qədər kredit hesabatınızda qala bilər.

Ödənişlərin olmaması ilə bağlı narahatlıq keçirirsinizsə və ya hesablarınızı vaxtında ödəməyi xatırlamaqda çətinlik çəkirsinizsə, özünüzə kömək etmək üçün edə biləcəyiniz bir neçə şey var:

  • Təqvim xatırlatmalarını qurun ki, son tarixin nə vaxt yaxınlaşdığını və ya gəldiyini biləsiniz.
  • Hesabın son tarixində və ya ondan əvvəl avtomatik ödənişlər qurun. Bu şəkildə, ödəməni özünüz etmək və ya son tarixini əldən verməkdən narahat olmayacaqsınız.

Səhv 6: Təcili Yardım Fondu yaratmamaq

Həyatın sizi təəccübləndirəcək bir yolu olduğunu başa düşmək üçün çox uzun müddət tək yaşamaq lazım deyil. Bu sürprizlər avtomobilinizin parçalanması, pişiyinizin təcili diş əməliyyatına ehtiyacı və ya yeni bir eynəyə ehtiyacınız ola bilər. Təcili yardım fondu, daha çox borc götürmədən həyatın sürpriz xərclərini ödəməyə kömək edir.

20 yaşlarında təqaüdə çıxmaq üçün qənaət etməyə başlamağın yanında, edə biləcəyiniz ən əhəmiyyətli uzunmüddətli maliyyə qərarlarından biri də təcili yardım fondu yaratmağa başlamaqdır. Sizin təcili fond bir əmanət hesabı kimi bir əlçatan yerdə olmalıdır ,siz ən çox lazım pul daxil kran bilər ki.

Təcili yardım fondunuzda nə qədər qənaət etməlisiniz? Kiçikdən başlamaq yaxşıdır. Əvvəlcə 1000 dollar üçün məqsəd qoyun. 1000 dollar ayırmaq, qəzalı bir avtomobildən xəstə bir ev heyvanına qədər bir çox fövqəladə halların xərclərini ödəməyə kömək edə bilər. İlk 1000 dollarınızı yığdıqdan sonra, bir neçə aylıq gəliri ödəyəcək qədər qənaət etməyə diqqət edə bilərsiniz. Üç aydan altı aya qədər olan xərclərin bir kənara qoyulması, qarşınıza çıxan maliyyə sürprizlərinin çoxunu ödəmək üçün yetərli olacağınız deməkdir.

1000 dollar və ya üç aydan altı aya qədər gəlir yığmaq bu anda imkansız bir məqsəd kimi görünürsə, bu qənaət etməyinizə mane olmasın. İmkan daxilində ayda 10 və ya 20 dolları bir kənara qoymaq da maliyyə yastığı yaratmağa kömək edəcək. Qənaət etməkdə çətinlik çəkirsinizsə, ixtisar edə biləcəyiniz sahələrin olub olmadığını öyrənmək üçün büdcənizi yenidən nəzərdən keçirmək yaxşıdır.

Səhv 7: Kifayət qədər Sığortanın Olmaması

20 yaşınızdaykən, xüsusən heç bir xroniki tibbi xəstəliyiniz olmasa, yenilməz olduğunuzu hiss etmək asandır. Sağlamlıq sığortası və həyat sığortası xərclərinə baxa bilərsiniz və bunların heç olmasa buna dəymədiyini güman edə bilərsiniz.

Sığortanı ləğv etmək üçün o qədər də tələsməyin. Sağlamlığınız yaxşı olsa belə, bunun vacib olmasının bir çox səbəbi var.

Bəlkə də sağlamlıq sığortası almağın ən əhəmiyyətli səbəbi, bir şeyin nə vaxt baş verə biləcəyini bilməməyinizdir. Səki boyunca gəzə, gəzə və bir qolunuzu və ya ayağınızı sındıra bilərsiniz. Sınıq bir sümük düzəltmək və gips çəkmək xərci, cibinizdən ödəyə biləcəyinizdən daha çox ola bilər. Bir sığorta planına sahib olmaq bir zədə xərclərinin bir hissəsini və ya hamısını ödəməyinizə kömək edə bilər.

Sağlamlıq sığortası siyasətinə sahib olmaq həm də tibbi xidmət seçməkdə maddi sıxıntıların bir hissəsini aradan qaldırır. Hər şeyi özünüz ödəyərkən ən ucuz variantı seçmək istəyiniz ola bilər. Sığorta planınız tibbi hesablarınızın hamısını və ya bir hissəsini əhatə edərkən, sağlamlığınıza ən çox fayda verəcək baxım seçimini seçə bilərsiniz.

20 yaşlarında sağlamlıq sığortası seçərkən bir neçə variantınız var. Tam zamanlı bir işiniz varsa, işəgötürəniniz çox güman ki, sağlamlıq planı təklif edir. 26 yaşın altındaysanız, valideynlərinizin siyasəti ilə əhatə oluna bilərsiniz.

Özünüz məşğulsunuzsa və ya bir işəgötürən üçün tam zamanlı işləmirsinizsə, sağlamlıq sığortasını özünüz ala bilərsiniz. Gəlir səviyyənizdən asılı olaraq, aylıq mükafatınızın miqdarını azaldacaq və əhatə dairənizi daha əlverişli edəcək bir subsidiya ala bilərsiniz.

Müvafiq əhatə dairəsini seçməyə gəldikdə, həkimə nə qədər tez -tez getdiyinizə görə bir plan seçin. Bir tibbi vəziyyətiniz varsa, daha yüksək aylıq mükafat və daha az cib xərcləri olan bir plana üstünlük verə bilərsiniz. Əgər heç bir xroniki xəstəliyiniz yoxdursa və yalnız profilaktik müalicə üçün həkimə müraciət edirsinizsə, daha aşağı aylıq mükafat və daha yüksək endirimlə bir plan seçə bilərsiniz.

Həyat sığortası, həyat yoldaşınız və uşaqlarınız olmayana qədər narahat olmağınız lazım olan bir şey kimi görünə bilməz. Ancaq subay olduğunuzda və 20 yaşınızda bir həyat sığortası polisi almağı düşünməyin faydaları var. Şəxsi tələbə krediti və ya kredit kartı borcu kimi borclarınız varsa, həyat sığortası siyasətinizdən əldə etdiyiniz faydalar gözlənilmədən vəfat etsəniz bu borcları ödəyə bilər.

20 yaşında olduğunuzda həyat sığortasını nəzərdən keçirməyin başqa bir səbəbi, ən aşağı mükafat dərəcələrini almanızdır.

Ölümündən sonra qalacaq hər hansı bir maliyyə öhdəliyiniz varsa, məsələn, ortağınıza və ya uşağınıza dəstək olmaq və ya ölümdən sonra ləğv edilməyəcək borclarınız varsa, həyat sığortası siyasətinizə baxmaq və sizin üçün uyğun bir plan seçmək lazımdır. .

Səhv 8: Heç bir Maliyyə Məqsədini təyin etməmək

Yadınızdadırmı, uşaqlıqda pulunuz var idi? Çox güman ki, bu müavinət üçün məqsədlər qoymusunuz. Bəlkə bir video oyunu və ya skeytbord almaq üçün qənaət etmək istəyirdiniz. Bəlkə də mahnı oxumaq və ya aktyorluq dərsləri istəyirdiniz, ancaq valideynləriniz dedilər ki, onların pulunu özünüz ödəməlisiniz.

Gənc bir yetkin kimi maliyyə məqsədləri təyin etmək, müavinət alan bir uşaq kimi maliyyə məqsədləri qoymağa bənzəyir. Çox güman ki, məqsədləriniz fərqli ola bilər. 75 dollarlıq bir video oyunu almaq üçün qənaət etmək əvəzinə, 175.000 dollarlıq bir ev almaq üçün qənaət edə bilərsiniz. Musiqi dərslərinə qənaət etmək əvəzinə, tələbə kreditlərinizi erkən ödəmək üzərində işləyə bilərsiniz.

Qarşıya qoyulacaq üç növ maliyyə hədəfi var. Birincisi qısamüddətli hədəflərdir. Bir il ərzində qısamüddətli bir hədəfə çata bilərsiniz. Kollecin ikinci kursundan bəri taxtınızı daha rahat, daha az yıpranmış bir model ilə əvəz etmək üçün qənaət etmək, qısa müddətli bir hədəfin nümunəsidir.

İkinci növ orta müddətli hədəflərdir. Beş il ərzində edə biləcəyiniz şeylər, məsələn, ağır kredit kartı borcunu ödəməkdir.

Nəhayət, uzunmüddətli hədəflər var. Bir neçə il ərzində uzunmüddətli hədəflər üçün qənaət edə bilərsiniz. Bir ev üçün ilkin ödənişin qurulması uzunmüddətli bir hədəfin nümunəsidir.

Məqsəd təyin etməkdə yenisinizsə, kiçikdən başlamaq yaxşıdır. Əminliklə əldə edə biləcəyiniz və asanlıqla izləyə biləcəyiniz bir məqsəd yaradın. Məsələn, yeni bir divan üçün 1000 dollar qənaət etmək istəyə bilərsiniz və önümüzdəki iki il ərzində bu divanı almaq istəyə bilərsiniz. 1000 dollarlıq hədəfinizə çatmaq üçün önümüzdəki 20 ayda ayda 50 dollar qənaət edə bilərsiniz.

Maliyyə məqsədi qoyarkən bir az ilham lazımdırmı? İşə başlamaq üçün bəzi fikirlər:

  • Kredit kartı borcunu ödəyin.
  • Toy üçün qənaət edin.
  • Yeni maşın üçün qənaət edin.
  • Avtomobil krediti ödəyin.
  • Tələbə kreditlərini ödəyin.
  • Bir ev üçün ilkin ödəniş üçün qənaət edin.
  • Tətil və ya səyahət üçün qənaət edin.
  • Yeni mebel üçün qənaət edin.
  • Uşaq sahibi olduqdan sonra valideyn məzuniyyəti almaq üçün qənaət edin.
  • Yeni bir ev heyvanı üçün qənaət edin.

PSECU, Maliyyə Həyatınızı Sağ Ayaqda Başlamağınıza Kömək edə bilər

Yeni başlayanda pul haqqında çox şey öyrənmək olar. Xoşbəxtlikdən, sizin üçün buradayıq. Məqsədlərinizə çatmaq və maliyyə imkanlarınızdan maksimum istifadə etmək üçün pul idarəçiliyinə yiyələnməyinizə kömək etmək istəyirik. WalletWorks səhifəmiz, təqaüdə çıxmağa, büdcə yaratmağa və borcunuzu ödəməyə başlamağınıza kömək edəcək bir çox məsləhət və məsləhətlər təqdim edir. PSECU Əmanət Tətbiqi - qənaət etməyi asan və əyləncəli edən pulsuz bir müstəqil tətbiq də təklif edirik. Cihazınızın tətbiq mağazasından yükləyin.

Gələcək üçün qənaət etməyinizə, kredit kartlarınızdan maksimum istifadə etməyinizə və ev almaq vaxtı gəldikdə ipoteka almağınıza kömək etmək üçün buradayıq. PSECU -ya qoşulmağın faydaları haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün bu gün bizimlə əlaqə saxlayın.