Bank Overdraft haqqı: bunlar nədir və banklar nə qədər ödəyir?

Göndərildi: 08.09.2021
Məqalənin müəllifi Adəm Quliyev

Bank hesabınızda mövcud olduğundan daha çox pul xərclədiyiniz zaman overdraft haqqı yaranır və banklar adətən hər dəfə təxminən 35 dollar alırlar, yəni bir gündə birdən çox overdraft haqqı tutula bilər. Çeklər yazmaq, debet kartlarını sürüşdürmək, bankomatlardan nağd pul çıxarmaq və avtomatik debet kartı və ya ACH ödənişləri qurmaqla hesabınızı üstələyə bilərsiniz. Bu bir çox xərcləmə rejimi bir hesabdan pul götürdükdə, balansınızı tez bir zamanda itirə bilər və əsəbi və hətta təhlükəli bir məbləğlə üzləşə bilərsiniz.

Bank tərəfindən Overdraft haqqı

ABŞ -ın ən böyük pərakəndə banklarından 16 -da overdraft ilə əlaqəli dörd haqqı araşdırdıq. Budur, ABŞ -ın ən böyük banklarının aldıqları tipik ödənişlər

Overdraft haqqının dörd növü

Əksər banklar hər bir ödəniş üçün oxşar məbləğlər alsalar da, bəzən hər bir ödənişin işləmə üsuluna və hesablanarkən bir az fərqli qaydalar tətbiq edirlər. Bir overdraftda iştirak edən çoxsaylı ödənişlər, bankların tutduğu ən yüksək çek hesab haqlarından bəzilərini təmsil edir. Standart overdraft haqqı ilə yanaşı, kifayət qədər vəsait (NSF) haqqı, overdraft qorunma haqqı və uzadılmış overdraft haqqı ilə də qarşılaşa bilərsiniz.

Overdraft haqqı

Bir overdraftda iştirak edən ən açıq ödəniş, bankın hər zaman mövcud balansınızı aşan bir əməliyyatı təsdiqlədiyi zaman baş verən sadə adlandırılan overdraft haqqıdır. Tipik olaraq, banklar 5 dollardan aşağı həddini aşdığınız zaman overdraft haqqı almırlar.

Hər bir bank və kredit ittifaqının, bir gündə alacağı overdraft haqqının öz məhdudiyyəti var. Bir qayda olaraq, bankların hər hesab üçün gündə ən çox 4 ilə 6 overdraft haqqı almasını gözləyə bilərsiniz.

NSF haqqı

Qeyri -kafi vəsait (NSF) haqqı, bank hər dəfə balansınızı aşan bir əməliyyatı rədd etmək qərarına gəldikdə baş verir. Praktiki olaraq hər bir bank, overdraft və NSF haqları üçün eyni məbləğ alır və ikisi də tez -tez ödəniş cədvəlinizdə bir rəqəm olaraq çap olunur.

Bir bank bir overdraftın təsdiqlənməsi və ya rədd edilməsi arasında seçim etməli olduğundan, tək bir overdraft sizə ya overdraft haqqına, ya da NSF haqqına başa gələcək, amma hər ikisi də heç vaxt. Bununla birlikdə, bir neçə bank gündəlik maksimumu hesabladıqda iki ödəniş arasında fərq qoymur. Məsələn, ABŞ Bankı gündə 4 -ə qədər overdraft haqqı alacaq, ancaq NSF haqqı limitini ayrıca hesablayır, beləliklə bir gündə səkkiz ayrı cərimə ödəyə bilərsiniz.

Overdraftdan qorunma haqqı

Krediti köçürmə haqqı olaraq da adlandırılan, overdraftdan qorunma haqqı, bank, overdraftın ödənilməsi üçün başqa bir hesabınızdan - adətən əmanət hesabınızdan köçürmə təşkil etdikdə tutulur. Qanuni olaraq, banklar overdraft qorunmasını avtomatik hesab xidməti kimi daxil edə bilməz, buna görə də müştərilər bu xüsusiyyəti aktivləşdirməyi seçməlidirlər.

Onlayn banklar tez -tez overdraft qorunmasını pulsuz olaraq təmin edirlər, ancaq standart bir bankda olsanız, hər köçürmə üçün 10 dollardan 12.50 dollara qədər ödəməyi gözləyə bilərsiniz. Bu, overdraft və ya NSF haqlarını ödəməklə müqayisədə pulunuza qənaət edə bilsə də, bankın siyasətində hər bir overdraft köçürməsi üçün məcburi bildirişlər yoxdursa, nə baş verdiyini anlamadan qənaətinizi boşa çıxara bilərsiniz.

Uzadılmış Overdraft haqqı

Overdraft cərimələrinin arsenalındakı son ödəniş uzadılmış overdraft haqqıdır. Bu haqq bəzən uzunmüddətli overdraft və ya uzadılmış overdraw balans haqqı adlanır və hesab balansınızı müəyyən günlərdə mənfi olaraq tərk etdiyiniz zaman işə düşür. Əksər hallarda uzadılmış overdraft haqqı hesabınızı daha da qırmızıya çəkməzdən əvvəl balansınızı düzəltmək üçün 5 iş günü və ya 7 təqvim günü var.

Bəzi banklar bu haqqı hər 5 gündə bir dəfə alırlar, digərləri isə balansınızı sıfırın üstünə gətirənə qədər hər gün rüsumu qiymətləndirə bilirlər. Üz verə biləcəyiniz uzadılmış overdraft haqqının maksimum sayı banka görə dəyişir.

Overdraft haqqından qaçınmaq

Overdraft ödənişlərindən necə qaçınmaq olar? Ən sadə cavab, əldə edə biləcəyinizdən daha çox xərcləməməkdir, amma səhvlər olur. Sıfırdan başlamısınızsa, overdraft ödənişlərindən qaçınmaq səxavətli bir ödəniş siyasəti ilə yaxşı bir yoxlama hesabı seçməklə başlayır. Yeni bir hesab açmaq və ya açmaq istəmirsinizsə, overdraft ilə təəccüblənmə şansınızı minimuma endirmək üçün tətbiq edə biləcəyiniz bir sıra təcrübələr var.

Balansınızı izləyin

Bu günlərdə mobil bankçılıq tətbiqləri adi hala çevrildi və əsas funksiyalarından biri hesab balansınızın vəziyyətini sizə bildirməkdir. Bankınızın tətbiqi ilə tanış olmaq və bu nömrəni mütəmadi olaraq yoxlamaq vərdişi yaratmaqla, hər an nə qədər xərcləyə biləcəyinizi ölçə bilməlisiniz.

Balansınızı bir cədvəl üzrə yoxlamaq çox bir öhdəlikdirsə, bunu yalnız böyük alışlardan əvvəl etməklə lazım olan səyləri minimuma endirə bilərsiniz. Ancaq yadda saxlamalısınız ki, hesab ödənişləri və ya əmanət hesablarına köçürmələr kimi avtomatik bir əməliyyatınız varsa, əməliyyat başlamazdan əvvəl balansınızı əl ilə yoxlamaq şansınız olmayacaq.

Əməliyyatların Vaxtını və Sırasını Bilirsiniz

Overdraftın ən çox yayılmış yollarından biri, müştərinin hesaba hələ daxil olmayan pulu cəlb etməsidir. Buradakı problemin iki hissəsi var: emal sifarişi və depozit mövcudluğu. Banklar hesab balansınıza əmanət və pul çıxarma tətbiq edərkən müəyyən bir əmrə əməl edirlər. Hesabınıza köçürmək üçün istifadə etdiyiniz metoddan asılı olaraq pula nə qədər tez daxil ola biləcəyiniz haqqında da qaydalar var.

Ümumiyyətlə, nağd əmanətlərin, birbaşa depozitlərin və daxil olan tellərin eyni gün çəkilməzdən əvvəl işlənməsini gözləyə bilərsiniz, belə ki, günün xərclərini ödəmək üçün kifayət qədər pul yatırdığınız müddətdə, overdraft vəziyyətindən təhlükəsiz olmalısınız. Bununla birlikdə, çeklərin balansınızda görünməsi üçün ən azı bir tam iş günü tələb etdiyini bilməlisiniz. Çekin ölçüsü, mənşə nöqtəsi və hesab tarixçəniz də daxil olmaqla bir çox fərqli faktordan asılı olaraq, bank tam məbləği əldə etmək üçün bir həftə çəkə bilər.

İncə Çapı oxuyun

Bankınızın overdraft siyasətini başa düşmək üçün səy göstərməlisiniz. Depozit hesabı müqaviləsi və hesabınızı açdığınız zaman alacağınız şəxsi ödəniş cədvəli, bank qaydalarına uyğun olaraq ödəniş limitlərini, təkrarlanan ödənişləri və digər quirksləri əhatə etməlidir. Bu sənədlərin əlavə nüsxələrini onlayn və ya birbaşa bankınız vasitəsilə əldə edə bilərsiniz.

Araşdırmaq istəyə biləcəyiniz bəzi məqamlar bunlardır:

  • Overdraft baş verdikdə bank sizi xəbərdar edirmi, yoxsa gecikmə haqqı sizi təəccübləndirə biləcək "səssiz" bir ödənişdir?
  • Gecikmə haqqı yalnız yazılı çeklərə və avtomatik köçürmələrə şamil edilir, yoxsa debet kartının sürüşdürülməsi və bankomatdan pul çıxarmaq da daxildir?
  • Uzadılmış overdraft haqqı başlamazdan əvvəl hesabınız nə qədər artıq çəkilə bilər və bu ödəniş ikinci və ya üçüncü dəfə alınmazdan nə qədər əvvəl?

Sənədlərdə bu kimi sualların cavabını tapa bilmirsinizsə, vəziyyətinizi aydınlaşdırmaq üçün telefonla və ya şəxsən bir bank nümayəndəsinə müraciət etməlisiniz.

Overdraft qorunmasını ehtiyatla istifadə edin

Overdraft qorunması ödənişlərdən qaçınmaq üçün bir yol deyil, ancaq diqqətli idarəetmə ilə onları azaltmağa kömək edə bilər: qoruyucu köçürmə üçün tipik olaraq 10 dollardan 12.50 dollara qədər ödəmək hələ də 35 dollarlıq overdraft və ya NSF ödəməsi ilə vurulmağa üstünlük verir. Əlavə olaraq, overdraft qorunması istifadə edərək, əməliyyatınızın rədd edilməməsini təmin edəcək, çünki bank adi bir overdraftdan imtina etmək qərarına gələ bilər.

Bununla birlikdə, overdraftdan qorunma xidmətləri həddindən artıq istifadə edildikdə baha başa gələ bilər. Xidmətin aktivləşdirilməsi hər dəfə bir ödəniş tələb edir və siz də əmanət hesabınızdan və ya overdraftı ödəmək üçün kredit xəttinizdən pul xərcləyirsiniz. Həddindən artıq hallarda, əmanət hesabı haqları ilə də qarşılaşa bilərsiniz: overdraft qorunmasını bir ayda 5 və ya 6 dəfədən çox istifadə edin və bank əmanət hesabından pul çıxarmağın federal limitini aşdığınız üçün cərimə ödəyə bilər.

Bankların qanuni olaraq overdraft qorunmasını avtomatik bir xüsusiyyət deyil, bir seçim xidməti olaraq təqdim etmələri tələb olunur, buna görə də belə bir tənzimləmə sizə müraciət edərsə, bunu qurmaq üçün bankınızla əlaqə saxlamalısınız.