Təsadüfi Ölüm və Ayrılma (AD&D) Sığortası

Göndərildi: 08.09.2021
Məqalənin müəllifi Adəm Quliyev

Təsadüfən Ölüm və Ayrılma (AD&D) Sığortası nədir?

Təsadüfən ölüm və parçalanma (AD&D) sığortası, ümumiyyətlə bir tibbi sığortaya və ya həyat sığortası polisinə atlı olaraq əlavə edilən sığortaçının istəmədən ölümü və ya parçalanmasını əhatə edən sığortadır. Parçalanmaya bədən hissələrinin və ya funksiyalarının (məsələn, əzalar, danışma, görmə və eşitmə) itkisi və ya istifadə itkisi daxildir.

Əhatə dairəsi məhdud olduğundan, gələcək alıcılar siyasət şərtlərini diqqətlə oxumalıdırlar. Məsələn, AD&D sığortası məhduddur və ümumiyyətlə mümkün olmayan hadisələri əhatə edir. Ayrıca, əlavə həyat sığortasıdır və müddətli həyat sığortası üçün məqbul bir əvəz deyil.

Açar paketlər

  • Təsadüfən ölüm və parçalanma (AD&D) sığortası ümumiyyətlə həyat sığortası siyasətinə atlı olaraq əlavə edilir.
  • AD & D sığortası, bir insanın təsadüfən ölməsi və ya parçalanması halında, bədən hissələri və ya funksiyalarının itirilməsi və ya istifadəsinin itirilməsi halında fayda verir.
  • AD & D sığortası ümumiyyətlə əhəmiyyətli əhatə məhdudiyyətləri ilə gəlir, bu səbəbdən həmişə yaxşı nüsxələri oxuyun.
  • Sığortalı xərçəng və ya ürək xəstəliyi kimi təbii səbəblərdən öldüyündə AD&D ödəmir.
  • İkiqat təzminat kimi tanınan AD&D, adi sığortanın nominal məbləğinə bərabər və ya çoxu (ümumiyyətlə 2x) bir müavinət ödəyə bilər.

Qəza ilə Ölüm və Parçalanma Sığortası

Təsadüfi Ölüm və Parçalanma (AD&D) Sığortasını Anlamaq

AD&D sığortası, müxtəlif imtiyazların şərtlərini və faizlərini və xüsusi şərtləri əhatə edən bir cədvəl ehtiva edir. Məsələn, sığortalı qəzada aldığı xəsarətlərdən ölürsə, müavinətlərin ödənilməsi üçün ölüm müəyyən bir müddətdə baş verməlidir.

Təsadüfi ölüm

Həyat sığortası siyasətinə “ikiqat təzminat” olaraq da bilinən bir AD & D sürücüsü əlavə edilərkən, təyin olunan faydalananlar, sığortalıların təsadüfən ölməsi halında hər ikisindən fayda əldə edirlər. Faydalar ümumiyyətlə müəyyən bir miqdarı keçə bilməz. Əksər sığortaçılar bu şərtlər daxilində ödəniləcək məbləği məhdudlaşdırırlar. Əksər AD&D sığorta ödənişləri ümumiyyətlə orijinal həyat sığortası polisinin nominal dəyərini əks etdirdiyindən, faydalanan, sığorta olunanın təsadüfən ölümü ilə əlaqədar həyat sığortası polisinin nominal dəyərinin iki qatından artıq bir müavinət alır.

Tipik olaraq, təsadüfən ölüm, elementlərə məruz qalma, yol qəzaları, qətl, düşmə, boğulma və ağır texnika ilə əlaqəli qəzalar kimi müstəsna halları əhatə edir.

AD&D sığortası əlavə həyat sığortasıdır və müddətli həyat sığortası üçün məqbul bir əvəz deyil.

Parçalanma

Əksər AD&D siyasətləri bir üzvün itirilməsi, qismən və ya qalıcı iflic olması ya da görmə, eşitmə və ya danışma itkisi kimi bədənin müəyyən hissələrinin istifadə itkisinə görə yüzdə birini ödəyir. Əldə olunan xəsarət növləri və dərəcələri hər bir sığortaçı və siyasət tərəfindən xüsusi və müəyyən edilir. Ən azı bir gözdə görmə və ya ən azı bir qulaqda eşitmə kimi bir əza itkisi və böyük bir bədən funksiyasını itirmə birləşməsindən daha az bir şey üçün siyasət miqdarının 100% ödəməsi nadir bir haldır. .

Könüllü AD & D

Könüllü təsadüfən ölüm və parçalanma (VAD & D) sığortası, sığortalı sahibinin təsadüfən öldürülməsi və ya bəzi bədən hissələrini itirməsi halında faydalanana nağd pul təqdim edən isteğe bağlı bir maliyyə qoruma planıdır. VAD & D eyni zamanda məhdud bir həyat sığortası formasıdır və ümumiyyətlə tam həyat sığortası siyasətindən daha ucuzdur.

Mükafatlar satın alınan sığorta məbləğinə əsaslanır və VAD & D sığortası ümumiyyətlə fiziki xəsarət almaq riski yüksək olan peşələrdəki işçilər tərəfindən alınır. Əksər siyasətlər yenidən işlənmiş şərtlərlə vaxtaşırı yenilənir.

Belə bir siyasətin nə qədər ödəyəcəyi yalnız satın alınmış məbləğdən deyil, həm də iddia növündən də asılıdır. Məsələn, siyasət sahibinin öldürülməsi və ya dördbucaqlı hala gəlməsi halında siyasət 100% ödəyə bilər, ancaq bir əl itkisi və ya bir qulaqda bir eşitmə və ya bir gözdə görmə itkisi üçün yalnız 50% ödəyə bilər.

Xüsusi mülahizələr

Hər bir sığorta təminatçısı istisnaların siyahısını ehtiva edir. Əksər hallarda siyahıya intihar, xəstəlik və ya təbii səbəblərdən ölüm və müharibə zamanı yaralanmalar daxildir. Digər ümumi istisnalar arasında zəhərli maddələrin həddindən artıq dozası nəticəsində ölüm, reseptsiz dərmanların təsiri altındakı ölüm və bir idman hadisəsi zamanı peşəkar bir idmançının zədələnməsi və ya ölümü var. Ümumiyyətlə, sığorta olunanın itkisi onun tərəfindən törədilən ağır cinayət nəticəsində baş verirsə, heç bir müavinət ödənilmir.

AD&D Sığortasının üstünlükləri və dezavantajları

Qəzalar ABŞ-da ölümün üçüncü səbəbidir. Təsadüfi bir ölüm, sağ qalan yaxınlarını emosional olaraq deyil, maddi cəhətdən də təsir edir, çünki indi ani gəlir itkisi ilə qarşılaşırlar. Bir AD & D siyasətindən ölüm faydası, bu yükü azaltmaqla dinclik əlavə edə bilər.

Gəlir itkisi irəliləyəcəyinə görə, AD & D siyasətləri, sığortaolunanlar üçün ənənəvi həyat sığortası vasitəsi ilə verilən ölüm müavinətinə əlavə olaraq ölüm faydası da təmin edir. Ölüm müavinəti məbləği ümumiyyətlə ənənəvi siyasətin ölüm müavinəti məbləğinə bərabər və ya bir neçə qatına bərabərdir. Bu əlavə fayda ikiqat təzminat olaraq bilinir, çünki fayda ümumiyyətlə bu əlavə xüsusiyyət ilə ikiqat artır.

Əhatə dairəsi təsadüfən ölümə və ya əzanın itirilməsinə səbəb olan bəzi hadisələrlə məhdudlaşdığından, mükafatlar nisbətən ucuzdur. İşəgötürən vasitəsi ilə təklif edilərsə, iştirak edən işçilər ayda bir neçə dollar dəyərində ola bilərlər. Fərdi qaydada satın alındıqda belə, xərclər eyni nominal məbləği təklif edən müddətli sığorta tariflərindən xeyli azdır.

Bu məhdud əhatə dairəsi sığortalılar üçün də əlverişsiz ola bilər, çünki yalnız müəyyən hadisələri ödəyir. Ölüm bu məhdudiyyətlər xaricində baş verərsə, AD & D siyasəti ödəməz. Ödənilən mükafatlar itirilir və sığortaçının özündə qalır. Məsələn, kimsə bir terror hücumu nəticəsində ölürsə, heç bir fayda verilmir, çünki bu müharibə dövrü hesab olunur. Sığortaçının ABŞ-dakı 11 sentyabr terror hücumlarının qurbanları üçün edildiyi kimi istisnalar etmək qabiliyyəti var.

ABŞ-da ölümün əsas səbəbi ürəklə əlaqəli problemlərdir. Bu səbəbdən, kimsə qəzadan ölmədən əvvəl təbii səbəblərdən öləcək, xüsusən riskli işlərlə məşğul olmayanlar və yaşlılar üçün çox güman ki.

Əhatə qrup və ya işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilirsə, sığortalı qrupdan və ya işəgötürəndən ayrılırsa, portativ ola bilməz. Çox vaxt sığortalanının sponsorla əlaqəsi ləğv edildikdən sonra əhatə dairəsi sona çatır və yeni əhatə çıxana qədər onları müdafiəsiz qoyur.

Həmçinin, AD & D-yə sahib olmaq, sığortalılara planlaşdırma zamanı məcmu həyat sığortası cəmi məbləğlərinə daxil olduqda yanlış təhlükəsizlik hissi verə bilər. AD&D yalnız müəyyən hadisələri ödədiyi üçün, bir müştərinin həyat sığortası portfelinin tarazlı olub olmadığını təyin etmək üçün istifadə edilməməlidir. Ənənəvi həyat sığortası, faydalananlara lazımi maliyyə dəstəyi göstərmək üçün kifayət olmalıdır. Ölümün qəza nəticəsində baş verməsi halında AD & D əlavələri. Sığortalının qəfil və gözlənilməz gedişi üçün əlavə bir fayda əlavə edir.

Təsadüfən ölüm və ya üzvün itirilməsi ilə nəticələnən maddi yardım göstərir

Gəlir itkisini ilkin zərərdən əlavə edir

Ənənəvi həyat sığortasından daha az xərclər

Yalnız müəyyən hadisələr üçün ödəyir

Sığortalı əhatə dairəsini verən sponsorla xitam verildikdə sona çatır

Mütəmadi həyat sığortası kifayət deyilsə, yalançı bir təhlükəsizlik hissi verir

AD & D ilə bağlı suallar

AD&D həyat sığortasından nə ilə fərqlənir?

Təsadüfən ölüm və parçalanma (AD & D) əhatə dairəsi yalnız ölüm, örtülü bir qəza nəticəsində və ya bir əzanın itirilməsi (və ya istifadəsi itkisi) nəticəsində meydana gəldiyi təqdirdə fayda verir. Əksinə, həyat sığortası ilə əhatə dairəsi daha genişdir. Həyat sığortası, ölümün necə baş verdiyinə baxmayaraq, sığortalıların ölümü ilə əlaqədar ölüm müavinətlərini ödəyir (istisnalar siyasət başına tətbiq olunur).

Bir AD & D Siyasəti nəyi əhatə edir?

AD & D siyasətləri sığortalının təsadüfən ölümü və ya sığortalının bədən üzvünün itirilməsi (və ya istifadəsi itkisi) əhatə edir. Ancaq təsadüfi ölümlərin hamısı əhatə olunmur. Məsələn, sığortalının törətdiyi cinayət və müharibə dövrü nəticəsində təsadüfən baş verən ölümlər ümumiyyətlə əhatə olunmur. Hər bir siyasət siyasət spesifikasiyalarını və istisnaların siyahısını təqdim edir.

AD & D ürək tutmasını əhatə edirmi?

Ürək böhranı gözlənilməz olsa da, təbii bir ölüm səbəbi sayılır və bu səbəbdən AD & D əhatəsindən xaric edilir. Bu istisnanın bir istisnası var. Qəza nəticəsində infarkt azalmışsa, AD və D siyasətlərinin əksəriyyəti göstərilən fayda verəcəkdir. Məsələn, heç bir ürək problemi olmayan bir sığortalı, fəlakətli bir avtomobil qəzasından dərhal sonra infarkt keçirsə və sonradan ölürsə, siyasət ödəyəcəkdir.

AD&D xərçəngi əhatə edirmi?

Ürək böhranı kimi, xərçəng də ölümün təbii səbəbi sayılır və AD & D siyasətindən ödəmə tələb etmir.

AD & D Sığortanın qiyməti nə qədərdir?

AD & D əhatə dairəsi ənənəvi (müddətli) və bütün həyat sığortası ilə müqayisədə nisbətən ucuzdur. Maliyyələr ayda bir neçə dollar qədər ola bilər. Bununla birlikdə, dərəcələr verilən AD & D əhatə dairəsinə və sığortaçıya görə dəyişir.

Aşağı xətt

Təsadüfən ölüm və parçalanma (AD&D) sığortası, bir sığortalının təsadüfən ölməsi və ya bir qəza səbəbiylə bir üzvünün itirilməsi halında ölüm müavinəti verən bir sığorta poliçesidir. AD&D, müəyyən qəza növləri ilə əhatə olunduğundan müntəzəm həyat sığortasına əlavə olaraq xidmət etməyi nəzərdə tutur. Ölüm təbii səbəblərdən və ya digər istisna hadisələrdən qaynaqlanırsa, heç bir müavinət ödənilmir. Bununla birlikdə, AD&D, sığortaya əlavə və mərhumların ailələrinə əlavə maddi yardım göstərmək üçün sərfəli bir yol ola bilər.