558 Kredit Skoru: Yaxşı və ya pisdir?

Göndərildi: 08.09.2021
Məqalənin müəllifi Adəm Quliyev

Puanınız çox zəif hesab olunan 300 ilə 579 arası ballar aralığına düşür. A 558FICO ® Score əhəmiyyətli dərəcədə orta kredit hesab var.

Bir çox kreditor, əlverişsiz krediti olduğu səbəbiylə, balları Çox Zəif aralığa düşən borcalanlarla iş görməməyi seçir. Bu aralıqda balları olan kredit kartı müraciət edənlərdən əlavə haqq ödəmələri və ya kartlarına depozit qoymaları tələb oluna bilər. Kommunal şirkətlər də onlardan avadanlıq və ya xidmət müqavilələrinə təhlükəsizlik depozitləri qoymağı tələb edə bilərlər.

Bütün istehlakçıların 16% -iFICO ® Çox Zəifaralığa malikdir (300-579).

Kredit skorları 579 -dan aşağı olan istehlakçıların təxminən 62% -i gələcəkdə ciddi şəkildə gecikdirilə bilər (yəni 90 gündən artıq borc ödəmə müddətini keçə bilər).

558 Kredit Hesabınızı necə yaxşılaşdırmaq olar

FICO ® 558balınızla bağlı pis xəbər , 704orta kredit balının çox aşağı olmasıdır. Yaxşı xəbər, hesabınızı artırmaq üçün bir çox imkanın olmasıdır.

İstehlakçıların 91% -nin FICO ® balları 558-dən yuxarıdır .

Kredit hesabı yaratmağa başlamağın ağıllı bir yolu, FICO ® Hesabınızı əldə etməkdir. Hesabın özü ilə yanaşı, kredit tarixinizdə hesabınızı aşağı salan əsas hadisələri izah edən bir hesabat alacaqsınız. Bu məlumatlar birbaşa kredit tarixçənizdən götürüldüyündən, kredit hesabınızı yüksəltmək üçün həll edə biləcəyiniz problemləri müəyyən edə bilər.

Çox Zəif bir kredit hesabından necə keçmək olar

Çox Zəif aralığdakı FICO ® Puanları, çox vaxt buraxılmış və ya gecikmiş ödənişlər, gecikmiş və ya girov götürülmüş kreditlər və hətta iflas kimi kredit səhvləri və ya səhvlər tarixini əks etdirir.

FICO ® 558balları olan istehlakçılar arasında , 33% -nin son 10 il ərzində ödəmə müddəti 30 və ya daha çox gün keçdiyini əks etdirən kredit tarixçəsi var.

FICO ® Hesab hesabınız, əvvəlcə həll etməli olduğunuz hər hansı bir kredit səhvinə üstünlük verməyinizə kömək edə bilər, ancaq Experian və digər iki milli kredit bürosundan Equifax və TransUnion -dan kredit hesabatlarınızı almaq da yaxşı bir fikirdir. Onların məzmunu ilə tanış olmaq, kredit tarixçənizdəki səhvləri daha yaxşı başa düşməyinizə kömək edə bilər, buna görə də kreditinizi qurmaq üçün işləyərkən nələrdən çəkinməli olduğunuzu biləcəksiniz. Daha yaxşı kredit vərdişləri inkişaf etdirmək üçün çalışırsınızsa, çox güman ki, kredit skorlarınızda irəliləyişlər görəcəksiniz.

Kredit puanlarınıza təsir edən nədir

Kredit tarixçənizdəki xüsusi davranışları bilmək faydalı olsa da, kredit hesabınızı aşağı sala bilən davranış növləri ümumi mənada yaxşı bilinir. Onları başa düşmək, kredit hesabınızı artırma taktikasına diqqət yetirməyə kömək edə bilər:

İctimai Məlumat: İflas və ya digər ictimai qeydlər kredit hesabatınızda görünsə, ümumiyyətlə kredit hesabınıza ciddi ziyan vurur. Girov və ya mühakimələri ilk fürsətdə həll etmək onların təsirini azalda bilər, ancaq iflas vəziyyətində, kredit skorlarınızdakı zərərli təsirlərini yalnız vaxt azalda bilər. 7 -ci Fəsil iflas kredit hesabınızda 10 ilə qədər qalacaq və 13 -cü Fəsil iflas 7 il orada qalacaq. Kredit hesabınız bir iflas kredit sənədinizdən düşməmişdən bir neçə il əvvəl bərpa olunmağa başlasa da, qeydinizdə bir iflas olduğu müddətdə bəzi kreditorlar sizinlə işləməkdən imtina edə bilərlər.

FICO ® 558balları olan istehlakçılar üçün orta kredit kartı borcu 4.674 dollardır.

Kreditdən istifadə dərəcəsi. Kredit kartındakı kredit istifadə nisbətini hesablamaq üçün, qalan qalığı kartın borc limitinə bölün və yüzdə 100 almaq üçün vurun. Ümumi istifadə nisbətini hesablamaq üçün bütün kredit kartlarınızdakı qalıqları əlavə edin və borc limitlərinin cəminə bölün. Əksər mütəxəssislər, kredit hesabınıza xələl gətirməmək üçün istifadəni kart-kart əsasında və ümumilikdə 30%-dən aşağı səviyyədə saxlamağı məsləhət görürlər. İstifadə dərəcəsi, FICO ® Puanınızın 30% -ni təşkil edir.

Gec və ya gecikmiş ödənişlər. Hesabları ardıcıl və vaxtında ödəmək yaxşı bir kredit hesabını inkişaf etdirmək üçün edə biləcəyiniz ən yaxşı şeydir. Bu, FICO ® Hesabınızın üçdə birindən çoxunu (35%) təşkil edə bilər.

Kredit tarixinin uzunluğu. Bütün digər şeylər bərabər olsa da, daha uzun bir kredit tarixi daha qısa bir tarixdən daha yüksək bir kredit balı verməyə meyllidir. Kredit istifadəçisi olduğunuz illərin sayı, FICO ® Hesabınızın 15% -ə qədərini təsir edə bilər. Kredit bazarına yeni başlayanlar bu faktorla bağlı çox şey edə bilməzlər. Pis kredit davranışlarından qaçmaq üçün səbir və qayğı zaman keçdikcə bal yaxşılaşmasına səbəb olacaq.

Ümumi borc və kredit qarışığı. Kredit skorları ümumi borcunuzu və sahib olduğunuz kredit növlərini əks etdirir. FICO ® kredit skorlama sistemi, bir neçə kredit hesabı olan istifadəçilərə və dönər kredit (müəyyən kredit limiti daxilində kredit götürənlər kimi hesablar) və taksit krediti (ipoteka və avtomobil kreditləri kimi kreditlər, sabit aylıq ödənişlərin sayını təyin edin). Yalnız bir növ kredit hesabınız varsa, portfelinizi genişləndirmək kredit hesabınıza kömək edə bilər. Kredit qarışığı, FICO ® Hesabınızın 10% -ə qədərini təşkil edir.

Son kredit fəaliyyəti. Yeni kreditlər və ya kredit kartları üçün davamlı olaraq müraciət etmək kredit hesabınıza zərər verə bilər. Kredit tətbiqetmələri, kredit hesabatınızda qeyd olunan və kredit hesabınızda əks olunan çətin sorğular kimi tanınan hadisələri tetikler. Çətin bir araşdırmada, bir borc verən sizə kredit verməyinizə qərar vermək üçün kredit hesabınızı (və tez -tez kredit hesabatını) əldə edir. Çətin sorğular kredit skorlarının bir neçə bal aşağı düşməsinə səbəb ola bilər, ancaq hesablarınıza uyğun gəlsəniz və o vaxta qədər əlavə kredit müraciətləri etməkdən çəkinsəniz, skorlar bir neçə ay ərzində yenidən bərpa oluna bilər. (Öz kreditinizi yoxlamaq yumşaq bir araşdırmadır və kredit hesabınıza təsir etmir.) Yeni kredit fəaliyyəti FICO ® Hesabınızın 10% -ə qədərini təşkil edə bilər.

Kredit Hesabınızı Təkmilləşdirmək

Çox Zəif Kredit Hesabını Sərgiyə (580-669) və ya (670-739) Yaxşıya çevirmək mərhələli bir prosesdir. Bu tez bir zamanda edilə bilməz (və əksini söyləyən hər hansı bir işdən və ya məsləhətçidən çəkinməlisiniz). Ancaq yaxşı kredit skorlarını təşviq edən vərdişləri dərhal inkişaf etdirməyə başlasanız, bir neçə ay ərzində sabit bir sabit inkişaf görməyə başlaya bilərsiniz. İşdə bəzi yaxşı başlanğıc nöqtələri:

Hesablarınızı vaxtında ödəyin. Bəli, daha əvvəl eşitmisiniz. Amma kredit hesabınızı artırmağın daha yaxşı yolu yoxdur. Vaxtı keçmiş və ya kolleksiyalarda olan hesablarınız varsa.

Yüksək kredit istifadə faizlərindən çəkinin. Hesabınızı aşağı salmamaq üçün bütün hesablarınızdakı istifadəni təxminən 30% -dən aşağı tutmağa çalışın.

FICO ® kredit balları 558olan istehlakçılar arasında orta istifadə dərəcəsi 89,9%-dir.

Borc idarə planını nəzərdən keçirin. Kredit və kredit kartlarınızı qaytarmaqda çətinlik çəkirsinizsə, borc idarəetmə planı bir qədər rahatlıq gətirə bilər. İdarə edilə bilən bir geri ödəmə cədvəli hazırlamaq üçün qeyri-kommersiya kredit məsləhət təşkilatı ilə işləyirsiniz. DMP -yə daxil olmaq bütün kredit kartı hesablarınızı təsirli şəkildə bağlayır. Bu, kredit skorlarınızı ciddi şəkildə aşağı sala bilər, ancaq skorlarınız iflasdan daha tez geri dönə bilər. Bu sizin üçün həddindən artıq səslənirsə, kreditinizi yaxşılaşdırmaq üçün bir oyun planı hazırlamaq üçün hələ də kredit məsləhətçisinə (kredit təmir dəsti ilə deyil) müraciət etmək istəyə bilərsiniz.

Bir kredit qurucusu krediti haqqında düşünün. Bir çox kredit ittifaqı, üzvlərinə kreditlərini artırmağa və ya yenidən qurmağa kömək etmək üçün hazırlanmış bu kiçik kreditləri təklif edir. Bir neçə fərqli kredit qurucusu krediti var, amma daha populyarlarından birində kredit ittifaqı sizə kredit verir, ancaq sizə pul vermək əvəzinə faizli əmanət hesabına yerləşdirirlər. Krediti ödədikdən sonra pula əlavə olaraq yığılmış faizləri əldə edə bilərsiniz. Bu, qismən qənaət vasitəsidir, amma əsl fayda, kredit ittifaqının ödənişlərinizi milli kredit bürolarına bildirməsidir. Müntəzəm vaxtında ödəmələr etdiyiniz müddətdə kredit, kredit hesabınızı yaxşılaşdırmağa səbəb ola bilər. (Kredit qurucusu krediti almadan əvvəl, kredit ittifaqının ödənişləri hər üç milli kredit bürosuna bildirdiyinə əmin olun.)

Təhlükəsiz kredit kartı üçün müraciət edin. Təminatlı bir kredit kartının adətən kiçik bir borc limiti var - tez -tez yalnız bir neçə yüz dollar - və bu limitin tam məbləğində depozit qoyursunuz. Kartdan istifadə edərkən və müntəzəm ödənişlər edərkən, borc verən bu fəaliyyətləri kredit sənədlərində qeyd edildiyi və FICO ® Puanlarınızda əks olunduğu milli kredit bürolarına bildirir. Vaxtında ödənişlər etməklə və kartı "maksimuma çıxartmaqdan" çəkinməklə, etibarlı kredit kartından istifadə kredit hesabınızın yaxşılaşmasına kömək edə bilər.

Möhkəm bir kredit qarışığı qurmağa çalışın. FICO ® kredit skorlu modeli, birdən çox kredit hesabı olan istifadəçilərə və ipoteka və ya avtomobil kreditləri kimi taksitli kreditlər və kredit kartları və bəzi ev kapitallı kreditlər kimi fırlanan kreditlər də daxil olmaqla müxtəlif növ kreditlərin qarışığı olan istifadəçilərə üstünlük verir.

Kredit hesabınız haqqında daha çox məlumat əldə edin

Hər bir böyümə prosesi bir yerdən başlamalıdır və 558FICO ® Score, kredit hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün yaxşı bir başlanğıc nöqtəsidir. Hesabınızı ədalətli aralığa yüksəltmək (580-669), daha çox kredit seçiminə, daha aşağı faiz dərəcələrinə, azaldılmış ödəniş və şərtlərə çıxış əldə etməyinizə kömək edə bilər. Experian -dan pulsuz kredit hesabatınızı alaraq və kredit hesabınızı yoxlayaraq hesabınızı artırmağa mane olan xüsusi problemləri öyrənməklə yuvarlana bilərsiniz. Skor aralığı və yaxşı bir kredit hesabının nə olduğu haqqında daha çox oxuyun.